導讀

現在，當你打開手機銀行app仿佛進入技術咖的全新世界，人臉識別智能登陸，AI客服與你語音互動，各類金融科技玩得風生水起。面對這些炫酷的金融服務，我們不由得感嘆一句“會玩”！隨著大數據、人工智能技術的發(fā)展，金融科技浪潮也席卷而來，為引領數字化轉型，各商業(yè)銀行紛紛通過引入智能技術，驅動業(yè)務和服務實現智能化和場景化。

當前，商業(yè)銀行紛紛通過金融科技引領數字化轉型。金融科技逐步對銀行前中后臺進行變革，不僅推動銀行渠道、產品及服務、風控向數字化發(fā)展，也推動銀行IT系統(tǒng)開發(fā)領域的進一步變革。手機銀行、信用卡等銀行APP是銀行前端數字化、體驗數字化的重要一環(huán)。

從手機銀行服務應用APP來看，銀行依托手機銀行著力打造移動金融綜合服務平臺，為客戶帶來一站式、智能化、場景化的綜合金融及生活服務。在產品迭代方面，銀行通過對大數據、人工智能等技術應用，推出智能核身、智能客服、智能投顧、智能營銷及風控等智能化應用，極大提升手機銀行服務效率，打造數字化客戶體驗。在場景拓展方面，場景正成為新的流量入口，成為連接客戶的觸點，銀行不斷豐富金融、購物、電影票、資訊服務等場景。

2018年7月，在手機銀行服務應用APP TOP20榜單中，中國工商銀行活躍用戶規(guī)模居首，江蘇農信、豐收互聯、安徽農信手機銀行等三家農信社手機銀行活躍用戶規(guī)模環(huán)比增幅較大。

2018年7月手機銀行服務類應用TOP20

從信用卡服務應用APP來看，銀行通過場景建設、跨界合作、金融科技應用等途徑加快信用卡業(yè)務發(fā)展。消費場景方面，豐富信用卡金融服務、繳費、餐飲、購物、消費信貸等場景；跨界合作方面，與互聯網平臺合作推出聯名卡，拓展互聯網獲客渠道，聚焦客戶引流與品牌塑造；金融科技應用方面，推出智能消費金融產品、智慧風控體系等。

2018年7月，在信用卡服務應用APP TOP5榜單中，掌上生活、買單吧、浦發(fā)信用卡活躍用戶規(guī)模位列前三位。

2018年7月信用卡服務類應用TOP5

▌掌上生活：具有流量與高端市場優(yōu)勢，積極推進金融科技與業(yè)務融合

招行信用卡注重流量經營，其“掌上生活”APP活躍用戶規(guī)模位居銀行獨立信用卡APP首位，2018年7月活躍用戶達2571.3萬戶。

內容運營上，“掌上生活”積極推進金融科技與業(yè)務融合，運用語音交互、生物核身等技術，搭建信用卡全渠道客戶關系管理平臺，推進“粉絲-綁定-持卡”三環(huán)客戶成長架構；上線“全景智額”智能額度服務體系，根據用戶的經濟能力、消費習慣、信用狀況，智能判斷額度，并根據實際使用需求實時調整額度；推出智能消費金融引擎——e 智貸，客戶只需選擇金額、還款方式，系統(tǒng)即可自動推薦相關產品并支持“一鍵申請”；上線“AI客服”，并通過注入語音助理、生物識別、人機協(xié)作等科技元素，不斷提升用戶體驗。

“掌上生活”活躍用戶規(guī)模（2017年9月-2018年7月）

從“掌上生活”用戶消費能力分布來看，中等及以上消費能力用戶占比高達86.2%，這得益于招行信用卡高端市場優(yōu)勢。招行高端客戶基礎較為雄厚，為招行信用卡在搶占高端市場提供了良好條件，目前招行已推出多種針對高端客戶的卡產品，高端市場優(yōu)勢成為招行信用卡特色之一。

“掌上生活”用戶消費能力分布情況（2018年7月）

銀行APP在銀行數字化轉型過程中發(fā)揮著重要作用。首先，移動互聯網時代，手機銀行、直銷銀行、信用卡等APP利于銀行通過移動化和便捷化的方式客戶，助力銀行通過互聯網化、數字化渠道獲客。其次，銀行可依托銀行APP電子賬戶體系，建立數字化開放生態(tài)平臺，與具有豐富客戶資源的企業(yè)或互聯網平臺合作，將開戶、理財、信貸等產品及服務植入到合作方經營場景，為用戶提供場景化服務，實現批量獲客，以銀企合作方式進一步鞏固和發(fā)展雙方客戶。最后，銀行APP還是銀行活客、粘客的重要手段，通過優(yōu)化客戶體驗、豐富使用場景、持續(xù)推出營銷活動等提高APP活躍，促進新用戶到核心用戶到活躍用戶，提升用戶留存。

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